¿Qué debemos saber de la ASNEF?

La Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito, conocida por sus siglas, ASNEF, es una organización española encargada de registrar y valorar qué tan solvente es una persona o entidad. Por lo tanto, cualquier deuda que tenga una compañía o un civil, va a parar en el fichero ASNEF. Cuando eso te ocurre, algunos bancos u organismos se niegan a realizar préstamos, pero tenemos algunas opciones para estos casos que nos permiten pedir préstamos con ASNEF en la web de Portalcreditos.es de una forma rápida y sencilla. Sin embargo, ¿Qué es exactamente la ASNEF y cómo podemos evitar entrar en su lo que se conoce como el “fichero de morosos”?

La asociación fue fundada en 1957, (sí, en tiempos de la dictadura franquista) y es particularmente conocida por su fichero de morosos, el más grande que existe en territorio español. Sin embargo, el hecho de que una persona entre, en esta especie de lista negra, no quiere decir que sea alguien que deba grandes cantidades de dinero o evite voluntariamente pagar las deudas del móvil, teléfono local o electricidad, sino que pudo haber entrado en ella, simplemente por deber un euro, pues en el ASNEF no existe un monto mínimo.

¿Cuál es la utilidad del fichero ASNEF?

También llamada “la lista de morosidad” o incluso el “fichero de solvencia”, esta lista valora la solvencia de una persona, así que, si casualmente aparecemos en ella, lo más probable es que duden de nuestro compromiso como solvente. Por ejemplo, un banco tradicional podría negarse a hacernos un préstamo o incluso objetar si necesitamos obtener una tarjeta de crédito.

¿Por qué aparecería en la lista ASNEF?

La ley indica que debemos ser notificados en caso de aparecer en el ASNEF, entonces, tenemos la posibilidad de cancelar nuestra deuda antes de los 30 días para poder ser eliminados de este fichero. En caso de no hacerlo en el tiempo determinado, nuestro nombre aparecerá en ASNEF por seis años, tiempo en el que las empresas privadas dudarán de nuestra capacidad como solventes.

Es muy importante verificar si nuestros nombres se encuentran en el fichero ASNEF, pues como fue mencionado anteriormente, podemos ser incluidos allí por una deuda pequeña a la hora de pagar el móvil, (o incluso otros servicios básicos como agua o electricidad) pues la empresa privada a cargo, puede notificar nuestra insolvencia al ASNEF o al EQUIFAX (agencia de información crediticia). Entonces, el hecho de aparecer en esta lista no quiere decir que la persona sea alguien que evite pagar sus deudas o un insolvente.

¿Puede una empresa entrar en la ASNEF?

Una empresa puede aparecer en la ASNEF, incluso aunque no esté enterada de su deuda. Por ejemplo, sin haber fallado en un pagaré. Es decir, pueden entrar en esta “lista” al igual que una persona regular.

¿Cómo puedo verificar si estoy en la lista ASNEF?

Como hemos mencionado anteriormente, una vez que alguien es incluido en este fichero, debe ser notificado acorde a la ley, pero en el caso de que no se nos haya avisado o que, simplemente queramos verificar, podemos comunicarnos a través de un correo electrónico con el EQUIFAX, llamando directamente ASNEF, o dirigirnos a su oficina central en la capital, Madrid.

¿Cómo evitar entrar en la ASNEF?

Aunque ha quedado claro que el hecho de aparecer en esta lista no implica que seamos realmente unos “morosos”, hay ciertas medidas que podemos tomar para prevenir el hecho de ser incluidos en este fichero. Por ejemplo, podemos evitar depender excesivamente de créditos y de préstamos, pues podemos olvidar pagar la deuda y ser incluidos en la lista. También, otra de las recomendaciones económicas que podemos tomar es, buscar que nuestros gastos no superen el 40% de nuestros salarios.

Protocolo de Transparencia ASNEF

El 25 de mayo de este año, en Madrid, la ASNEF presentó ante el público español el “Protocolo de Transparencia del Producto Crédito Revolving: Un Crédito Flexible, Seguro y Transparente” creado por el insigne catedrático Francisco Javier Orduña.

El “Crédito Revolving” puede ser definido como una línea de crédito otorgada por una entidad financiera a un cliente, con un límite establecido, el cual puede disponer durante un tiempo que es determinado por la entidad financiera. Se concede una cantidad máxima de la que podrá hacer uso por un tiempo determinado, y cuando tenga necesidad de disponer algo de esa cantidad, se rebajará del límite máximo concedido, e igualmente podrá realizar aportes, hasta llegar a restablecer el monto consumido.

El cliente que solicite este tipo de créditos, es quien establece la cuota que puede pagar todos los meses, dicha cuota combinará una parte del monto utilizado más los intereses generados por el importe dispuesto. Se utiliza mucho este tipo de producto financiero en las tarjetas de crédito y también en otras modalidades sin tarjetas asociadas, esto para poder cubrir gastos extraordinarios por estudios, viajes, adquisición de electrodomésticos, otros bienes y servicios que no son frecuentes, etc.

Es importante destacar que el Crédito Revolving, ya sea con o sin tarjeta asociada, representa en España el 56% del consumo financiado. Por ello, la ASNEF presentó ante los medios de comunicación y a la opinión pública en general, este “Protocolo de Transparencia del Crédito Revolving”, que hace referencia a un documento que tiene como finalidad reforzar la transparencia en la contratación de este producto financiero, ampliando el nivel de información que el usuario debe tener antes de decidir su contratación.

Sin embargo, aunque podemos evitar nuestra inclusión en la ASNEF, en caso de que ya estemos registrados en su fichero, también existen hoy en día otras opciones para pedir préstamos en caso de una emergencia, o simplemente para comprar algo que necesitamos, por otras vías (como fue mencionado inicialmente) cuando un banco se niega a darnos un préstamo o una tarjeta de crédito por estar incluidos en la ASNEF.