Consumo explica el informe sobre las hipotecas REDAL que abre la puerta a renegociar cuotas en caso de necesidad

La consellera de Salud y Consumo, Patricia Gómez, acompañada del director general de Consumo, Fèlix Alonso, se ha reunido hoy con representantes de entidades, asociaciones y administraciones para dar a conocer el detalle del informe financiero que abre la puerta a las personas con hipotecas firmadas antes de 2011 a renegociar la cuota mensual si presentan dificultades económicas. En el encuentro han estado presentes representantes de la Plataforma de Afectados por la Hipoteca (PAH), de la Asociación de Usuarios Financieros (Asufin), del Colegio de Graduados Sociales, así como Omar Lamin, director insular de Atención Comunitaria y Proyectos Estratégicos del IMAS, además de varios técnicos de dicha institución.

El objetivo de la reunión es explicar los puntos más destacados del informe financiero, elaborado por el matemático Guillem Bou a petición de la Dirección General de Consumo, para que puedan asesorar a sus usuarios sobre cómo saber si su hipoteca es REDAL (del latín Redito ad Libitum) y qué pasos tienen que seguir en caso de que necesiten renegociar las cuotas ante una imposibilidad de hacer frente a las mensualidades. Este informe, así mismo, está disponible en la web portalconsum.caib.es al alcance de todos aquellos interesados. Según establece el estudio, cerca de 200.000 hipotecas firmadas en Balears podrían ajustarse al concepto REDAL: en ellas podría haber una imprecisión en el texto contractual que se firmaba habitualmente y esta opción permitiría al cliente afectado renegociar la cuota si por dificultades económicas no puede atender el pago mensual tras las últimas subidas. En este caso, la persona o familia endeudada tendría derecho a devolver un importe menor hasta llegar, en los casos más extremos, a pagar la cuantía equivalente a los intereses más un céntimo de euro.

Esto podría permitir parar impagos e incluso desahucios, inevitables con otras fórmulas.

¿Qué es una hipoteca REDAL?

El informe expone que los contratos REDAL muestran una clara indefinición de las cuotas que tienen que pagarse por capital o intereses y ello hace que sea imposible que el cliente pueda definir las cuotas futuras y, por lo tanto, puede entenderse que es el banco o entidad quien las fija unilateralmente, sin la negociación y consenso que exige la normativa de consumo. Ante esta incertidumbre, el autor del informe concluye que los afectados pueden beneficiarse para rebajar la cuota mensual recalculando el pago mensual a cuantías que puedan abonarse según la situación económica de cada afectado.

Conforme a lo recogido en el informe, el Banco de España ya alertó en 2002 que sin una fórmula o método explicitado en el contrato no hay un importe pactado de las cuotas y que, por lo tanto, la entidad no puede imponer un sistema de amortización ni siquiera en los casos en los que fuera un sistema existente o que se usara habitualmente. Prueba de ello es que tanto la Asociación Hipotecaria Española (AHE) como el Banco de España publicaron documentos donde ya se hablaba de «contratos sin fórmula», uno de los tipos de REDAL existentes.